平时与大家沟通方案，大家问的最多的莫过于中国平安的平安福和大陆友邦的全佑系列重疾保险，之前抽空详细分析了平安福2017的成人版和少儿版，
平安福2017成人版值得买吗？我来告诉你
对平安福还有不明白的朋友可以查看上面链接，今天主要针对大陆友邦的推介重疾保险计划“全佑至珍”，也可以说是友邦目前的成人版重疾险，做个介绍.
全佑至珍重疾保险是友邦全佑倍至的升级版本，同样的，过去是怎么样的，我们不做分析了，主要看看现在这份计划提供给我们的保障是如何的.
首先看看这款产品的特色，资料源于大陆友邦官网
现代病、特定恶性肿瘤额外给付、重疾后50%特别关爱金，这些相对于其他大部分公司来说都是比较新的词语，具体是如何的，我们来详细看看：
我们首先看到的计划书保障页面如上图，保障项目分为了“寿险主合同”和“附加合同”，对多数朋友来说相对难理解的是“寿险主合同”这部分，
保障责任分六大项：
一、身故
二、疾病终末期
三、全残
四、老年长期护理
五、重大疾病
六、特别关爱保险金
其中第五项“五、重大疾病”，即指大家看到计划中的“第一类重大疾病保险金”、“第二类重大疾病保险金”，而“第二类重大疾病保险金”又包含了3个小部分“第二类重大疾病保险金基础保障”、“特定恶性肿瘤额外保障”、“现代病额外保障”.
所以其实总共保障责任为六大项，我们分别来看看：
一、身故：
这个不难理解，即是合同有效期内死亡即赔付，这里需注意的是，全佑至珍的身故是无等待期的，所以投保人只要履行了如实告知的义务，合同一生效，不管是疾病还是意外的身故，这份合同都会赔付，而现在部分保险公司的身故责任依旧是有等待期的，如下图
二、疾病终末期
指疾病已经无法以现有的医疗技术治疗或缓解并且将导致被保人在未来六个月内死亡...一切积极治疗已被放弃...
所以得至少满足两个条件：
1、确定会在六个月内死亡；
2、一起积极治疗已被放弃.
这一条，我认为在大陆能够用得上的可能性几乎为0，哪个医生肯出这个6个月内必定身故的证明拿去给保险公司呢？万一到时候发生奇迹没死咋办哩
三、全残
这个也不难理解，只需要对照定义就可以了
四、老年长期护理
此项责任给付的条件如下：
1、被保人需年满60周岁；
2、被认定为自主生活能力完全丧失；
3、且该状态持续180天以上
保险金给付方式如下：
1、每月给付一次，连续给付10年，共计120次；
2、每次给付的金额为基本保额的1/120.
简单说就是老人家老了，生活无法自理都半年了，那友邦就会提前给付基本保额，给付的方式按照月付，每月付1/120的保额，即20万保额就每月付约1600元（别问我怎么这么低哦，你买的保额就是20万）
要领120个月啊，万一要是老人家中途走了，或者又患了重大疾病，那咋办呢？
补差价！已经给了的就不给了，把剩下的保额给付给受益人，比如已经给了60个月了老人家身故了，那身故受益人还能获得10万块身故金.
五、重大疾病
这里应该是这份计划里最容易懵的地方了，也是朋友们问我最多的地方.
首先，“第一类重大疾病”，
这个其实就是其他公司重疾保险里面的“轻症”，总共种类包含16种，
疾病的具体种类高发的轻症基本都包括，但是有点遗憾的是：
此项保障仅保障至75周岁，这个非常少见了，99%的公司轻症和重疾都是保障终身的，千万别说75周岁后轻症不会发生了，那咋还不加上去呢，反正又不会赔钱；
另外，该交钱继续交钱，没有豁免，这个是跟友邦的客户群体定位有关吗？觉得客户应该也是不缺保费的主，干脆就不豁免后期保费了吧.
赔付的金额按照保额的20%赔付，即20万就赔4万，限赔付1次.
然后，“第二类重大疾病”，
可以看到，第二类重大疾病分为了三个部分：
（1）基础保障
该项责任即指我们通常意义上的，重疾赔付保额，如果罹患第二类重大疾病，那保额20万，就一次性赔20万，理解简单.
（2）特定恶性肿瘤额外保障
图中已标明，特定恶性肿瘤指针对女性和女性特别的身体部位提供的恶性肿瘤保障，保障至75周岁，若再75周岁前发生恶性肿瘤，刚好是这些部位，那可以获得基本保额额外50%的赔付，即保额本来20万，那可以赔30万.
（3）现代病额外保障
该项责任和（2）一样，都是针对特定疾病提供的额外保障，保障的三种疾病也已标出，同样是保障至75周岁，额外50%赔付
总结第二类重大疾病就是，如果发生该类重疾，赔付基本保额20万；但若刚好又在75周岁前，刚好又是特定部位的恶性肿瘤或者现代病，那再赔50%保额10万，总共30万.
六、特别关爱金
这项责任是指被保人患“第二类重大疾病”后365天身故，保险公司会给付50%基本保额给身故受益人，如果是因为意外等身故的，是不会有这份特别关爱金的哦.
六点讲完，其实也很简单对吧，只是需要花点时间认真来理解而已，那保障责任这么多，是不是保险可以赔好多钱了呢感觉？
所以我们对每一项了解清楚了，再来看一项总体的责任须知：
也就是说，我们刚刚说的六大项责任，其中一、二、三、四、五，五项保险公司仅给付一项，并以一次为限，且以最先发生者予以给付.
所以到这里刚刚我们说的疾病终末期是否实用其实也不重要，因为即使身故前6个月拿到一笔保险金，身故后也不能再赔付的.
我们看下具体赔付情况，大家就清楚了，还是以32岁男性20万保额为例，合同有效期内：
1、直接身故：
赔付20万，合同终止
2、直接疾病终末期：
赔付20万，合同终止
3、全残：
赔付20万，合同终止
4、60周岁后开始领取长期护理金：
若连续领取120个月，合同终止；若领取中途身故、全残、第二类重疾、疾病终末期，保险公司一次性支付剩余护理保险金，合同终止（此处若领取中途发生的是第二类重疾，那后续若一年后继续生存，还可以获得特别关爱金10万赔付）
5、直接发生第一类重疾：
额外赔付4万，保费继续交，合同继续有效；
6、直接发生第二类重疾：
赔付20万，保费豁免，一、二、三、四项责任终止，第六项责任依旧，若一年后才身故，受益人可获得10万身故赔偿金.
最后再讲讲这些附加险，那些意外、医疗什么的就不讲了，比较简单，要说说第二项“附加全佑倍无忧A款重大疾病保险”
大家看到有首次、第二次、第三次重大疾病保险金，这份附加险的作用就是针对50种第二类重大疾病的多次赔付，
两个条件：
1、第二次重疾首次确诊日距前一次重疾确诊日间隔365天；
2、重大疾病不属于已发生的的重大疾病组别，具体分组如下：
就说到这里吧，保障内容其实很简单，只是乍一眼看上去很多很复杂，当然仔细看完，其实保障内容也没有看起来那么丰富.
总体来讲，友邦的产品设计还是很不错的，老年护理金类似提供给了老人提前获得赔付、特定疾病额外保障、特别关爱金.但不足的地方就在于轻疾居然不是保障终身，并且还没有豁免保费的功能，投保人豁免就更不用说了.
那买大陆友邦好不好呢？
结论是：
1、客观来讲，友邦的客户定位是中高端，所以如果您预算充足，那是可以考虑友邦的；但如果您预算不多，那还是考虑其他产品，将保额做得更高为好；
2、第1点为前提，预算如果足够，那您可以考虑友邦，以及所有其他公司，根据各家公司的保障特点来选择自己认为好的，甚至可以分开几个篮子，一家公司配置一些，也可以符合免体检保额的要求.
我找了几家大公司来看看：
保障内容上，没有做太多对比，因为每家公司都有自己的特点，比如友邦有关爱金、泰康有轻疾多次赔付、中意重疾赔完还能赔轻疾、平安大！所以结合各家公司的特点与保费，就看您觉得哪个更适合自己了！
所以适不适合您买呢？您说了算
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